
Bị kẻ xấu mạo danh đi vay vốn: Lỗi tại ngân hàng lỏng lẻo hay khách hàng chủ quan?
Hiện nay có không ít đối tượng xấu ăn cắp giấy tờ hoặc thông tin của người khác để đem đi vay tiền ngân hàng, công ty tín dụng. Câu hỏi đặt ra là ai sẽ phải chịu trách nhiệm: ngân hàng hay nạn nhân?
Gần đây, vấn nạn bị giả danh đi vay nợ ngân hàng, công ty tài chính ngày càng gia tăng với phương thức lừa đảo tinh vi và đa dạng hơn. Sau một thời gian "rộ" lên kiểu mạo danh nhân viên ngân hàng lừa người ký hồ sơ vay vốn, hiện nay nhiều người lại phản ánh cách thức lừa đảo mới là mạo danh khách hàng đi vay.
Mới đây, một chủ doanh nghiệp ở Hà Nội bỗng nhiên phát hiện có khoản nợ 53 triệu đồng với kỳ hạn 3 năm tại Công ty Tài chính Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (FE Credit) trong khi người này chưa từng làm hồ sơ hay giao dịch tại FE Credit.
Sau khi khiếu nại, FE Credit xác minh và cho biết vị này đã bị các đối tượng lừa đảo giả mạo hồ sơ rồi đăng ký vay tiền qua ứng dụng vay nhanh $nap của FE Credit. Đối tượng đã làm giả chứng minh nhân dân để mạo danh nạn nhân, qua mặt được hệ thống kiểm duyệt tự động. FE Credit khẳng định khách hàng không phải trả nợ và thông tin tín dụng của khách hàng tại Cổng thông tin tín dụng quốc gia (CIC) sẽ được điều chỉnh ngay trong tháng này.

Nhiều người bị lừa đảo nhưng phải đợi đến ngay bị đòi khoản nợ mới biết mình...mang nợ
Các trường hợp bị mạo danh đi vay tiền không phải là hiếm. Hồi cuối tháng 5, Phòng Cảnh sát kinh tế CATP Hà Nội vừa bắt được một ổ nhóm làm, sử dụng CMND và sổ hộ khẩu giả để làm thủ tục mở thẻ tín dụng, vay tín chấp tại các ngân hàng rồi rút tiền, chiếm đoạt.
Các đối tượng khi bị bắt đã khai nhận đã lợi dụng kẽ hở trong quy trình vay tiền của các ngân hàng. Vì chỉ tiêu, một số nhân viên làm tín dụng đã bỏ qua một số quy định về công tác thẩm tra tài sản mà duyệt hồ sơ. Nhưng theo ông Ngô Diên Hy - Tổng giám đốc công ty Công nghệ thông tin VNPT (VNPT-IT) trả lời báo VnExpress, cũng có trường hợp do thủ đoạn làm giả giấy tờ của thủ phạm quá tinh vi nên các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cũng bị lừa.
Nhưng bên cạnh đó, cũng có những trường hợp lừa đảo thành công là do sơ suất đến từ người bị lừa. Ví dụ như đối tượng mạo danh chính là người quen của nạn nhân. Nạn nhân từng đưa giấy tờ cá nhân như chứng minh nhân dân cho đối tượng và bị lợi dụng đem đi làm hồ sơ vay nợ.
Tuy nhiên, câu hỏi cũng đặt ra là tại sao ngân hàng hoặc công ty tài chính lại chấp nhận duyệt cho vay khi chủ nhân chứng minh nhân dân, giấy tờ không phải người trực tiếp đến làm thủ tục, đồng thời cũng không có chữ ký? Thêm một trường hợp nữa cũng phổ biến bị phản ánh nhiều là nhân viên ngân hàng gian dối lập khống các hồ sơ vay vốn.
Đại diện của FE Credit cho biết trong trường hợp khách hàng vô tình hoặc cố ý để lộ thông tin dẫn đến việc làm tăng dư nợ, ví dụ như đưa thẻ tín dụng hay cung cấp mã OTP cho kẻ mạo danh, khách hàng vẫn sẽ phải chịu trách nhiệm với khoản nợ. Khi đó, nạn nhân không chỉ phải chịu mất tiền oan mà còn gặp khó khăn về sau nếu có nhu cầu vay vốn thực sự vì đã có hồ sơ "xấu". Các ngân hàng và tổ chức tín dụng cho vay từ trước đến nay vẫn thường xuyên đưa ra lời cảnh báo với khách hàng phải tự bảo vệ bản thân bằng cách không cung cấp hình ảnh, giấy tờ tùy thân, mã OTP cho người khác.

Nếu do lỗi khách hàng sơ suất làm lộ thông tin thì vẫn sẽ phải chịu trách nhiệm với khoản nợ
Cũng có trường hợp, đối tượng không nhất định phải cầm giấy tờ của nạn nhân ra quầy ngân hàng hoặc công ty tài chính mới có thể thực hiện hành vi xấu. Ví dụ như vay tiền qua ứng dụng, chỉ cần chụp ảnh 2 mặt chứng minh thư là có thể được duyệt cho vay. Đây là một lỗ hổng của ứng dụng số bên cạnh sự tiện lợi mà nó mang lại.
Hiện nay, các ngân hàng có xu hướng sẽ sử dụng phương thức định danh điện tử (eKYC) để cho phép khách hàng mở tài khoản, giao dịch, trong đó có bao gồm vay vốn nhanh chóng qua thiết bị điện tử mà vẫn đảm bảo an toàn. eKYC được đánh giá là giảm tải thủ tục và công sức cho cả bên ngân hàng lẫn khách hàng, mà lại còn an toàn hơn cách phải ra quầy truyền thống. Ví dụ, hệ thống điện tử có thể "quét" phát hiện trường hợp 1 khách hàng nhưng có nhiều hồ sơ khác nhau, trùng lặp hồ sơ hoặc thông tin không đầy đủ. Có không ít tình huống con người không phát hiện ra được nhưng công nghệ có thể.
Kim Chi
Tin liên quan

Lý do CEO Vietjet được trao tặng huân chương Bắc đẩu bội tinh
Bà Nguyễn Thị Phương Thảo - CEO của Vietjet vừa được nhận huân chương Bắc đẩu bội tinh, huân chương cao quý nhất của Cộng hoà Pháp. Bà Phương Thảo là nữ doanh nhân Việt đầu tiên nhận được danh hiệu cao quý này.

Thí điểm xe đạp công cộng ở TP.HCM với giá 10.000 đồng/giờ

Bản tin kinh tế ngày 14/04/2021: Công nghệ nhận dạng khuôn mặt của Trung Quốc gây lo ngại

Tài sản của tỷ phú Phạm Nhật Vượng có thể lên hơn 30 tỷ USD

Bản tin Kinh tế 12/04/2021: Bị phạt đến 12 triệu đồng nếu ô tô kinh doanh vận tải không camera
Tin cùng chuyên mục
Xem theo ngày

Không đủ quy mô cạnh tranh, Citigroup quyết định thu hẹp mảng ngân hàng tại 13 thị trường quốc tế

Vietinbank đặt mục tiêu lợi nhuận năm 2021 đạt 16.800 tỷ đồng, trả cổ tức 5% tiền mặt

Nhân viên HSBC có thu nhập cao nhất ngành ngân hàng tại Việt Nam

Để bổ sung thêm vốn đầu tư kinh doanh, TPBank muốn bán sạch 40 triệu cổ phiếu quỹ

Nam Á Bank đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt 1.400 đồng năm 2021

Kienlongbank đặt mục tiêu lợi nhuận đạt 1.000 tỷ đồng năm 2021
Tin nổi bật

Nhờ giá cổ phiếu HPG đã tăng từ 41.600 đồng/cp lên 54.600 đồng/cp giúp nâng tổng giá trị tài sản của ông Trần Đình Long lên hơn 31%. Qua đó giúp ông trở thành tỷ phú đô la giàu thứ hai Việt Nam.
-
Tiếp bài sai phạm tại chợ Kỳ Tây (Hà Tĩnh): Chủ tịch xã liên tục "xin" bỏ qua cho BQL chợ
-
Thời tiết hôm nay 18/4/2021: Mưa lớn nguy cơ lũ quét và sạt lở ở vùng núi Bắc Bộ
-
Vụ lũ quét làm 3 người tử vong ở Lào Cai: Thủ tướng ra công điện khẩn
-
VinCommerce thời kỳ Masan: Nhận thêm nửa tỷ USD vốn nước ngoài, kỳ vọng như Alibaba hay Amazon
Đọc thêm
-
Tổng Giám Đốc Công Ty Lọc Hóa Dầu Bình Sơn: `Người Lính Chiến` đưa BSR vượt qua khủng hoảng kép
DOANH NHÂN - 16 giờ trướcTổng giám đốc Bùi Minh Tiến có nhiều năm gắn bó với ngành dầu khí, bằng bản lĩnh và kinh nghiệm của mình ông đã "chèo lái" đưa con thuyền BSR từng bước khẳng định vị thế doanh nghiệp dẫn đầu ngành lọc hóa dầu Việt. -
Vụ “bay lắc” trong Bệnh viện Tâm thần Trung ương I: Giám đốc đề xuất nhận mức kỷ luật… khiển trách
XÃ HỘI - 15 giờ trướcGiám đốc Bệnh viện Tâm thần Trung ương I đề xuất chỉ nhận mức kỷ luật khiển trách với lý do đã phân cấp quản lý nhưng khoa điều trị đã để xảy ra vụ việc bệnh nhân tổ chức “bay lắc” trong phòng điều trị. -
Thông tin mới nhất về vụ Heineken không cho đại lý bán bia Sabeco
DOANH NGHIỆP - 15 giờ trướcHeineken Việt Nam khẳng định không có chính sách cấm đại lý bán bia của Sabeco, cũng không chỉ đạo nhân viên thực hiện chính sách này. -
Tổng tư lệnh quân đội Myanmar Min Aung Hlaing sẽ tham gia hội nghị cấp cao ASEAN
THỜI CUỘC - 17 giờ trướcHội nghị cấp cao ASEAN sẽ được tổ chức tại Indonesia vào ngày 24/4, nhằm bàn về các vấn đề trong khu vực, trong đó có sự tham dự của Tổng tư lệnh quân đội Myanmar, tướng Min Aung Hlaing. -
100 ứng viên ở Trung ương diện tái cử Đại biểu Quốc hội khóa mới
THỜI CUỘC - 2 ngày trướcTrong 205 ứng viên Trung ương để bầu đại biểu Quốc hội khóa XV có 100 người thuộc diện tái cử; 16 người có trình độ giáo sư, phó giáo sư chiếm 7,8%; 63 ứng viên có trình độ tiến sĩ, chiếm 30,7%.
-
Hưởng lợi nhờ giá lợn hơi đạt mức cao lịch sử, C.P Việt Nam thu về 3,4 tỷ USD trong năm 2020
DOANH NGHIỆP - 2 ngày trướcTrong năm 2020 C.P. Việt Nam ghi nhận doanh thu 3,4 tỷ USD, tăng 26% so với năm 2019 và chiếm hơn 18% tổng doanh thu toàn tập đoàn. -
Mục sở thị “đại bản doanh” của CLB Tình Người tại Quảng Trị
XÃ HỘI - 19 giờ trướcCLB Tình Người tại Quảng Trị đã thu hút hàng trăm học viên tham gia. Tuy nhiên, quá trình sinh hoạt của CLB là sự quản lý chặt chẽ và nghiêm cấm người lạ, các phòng, ban của CLB luôn bịt kín mít. -
Vụ phá rừng ở Quảng Bình: UBND tỉnh chỉ đạo, yêu cầu các cơ quan chức năng báo cáo, xử lý sai phạm
XÃ HỘI - 19 giờ trướcSau khi Doanh nhân Việt Nam đăng bài: "Nhiều diện tích rừng tự nhiên ở Quảng Bình bị phá tan hoang", ngày 15/4, UBND tỉnh Quảng Bình đã có văn bản chỉ đạo các cơ quan chức năng vào cuộc xử lý sự việc báo nêu. -
Nguyên Giám đốc Công an Tỉnh Nghệ An được bầu làm Chủ tịch UBND tỉnh Hà Tĩnh
THỜI CUỘC - 19 giờ trướcNguyên Giám đốc Công an Nghệ An - Thiếu tướng Võ Trọng Hải vừa được bầu giữ chức Chủ tịch UBND tỉnh Hà Tĩnh nhiệm kỳ 2020-2025. -
Toàn cảnh vụ việc hàng trăm học sinh trường Pascal và Isaac Newton bị ngộ độc
XÃ HỘI - 19 giờ trướcLiên quan tới việc hàng trăm học sinh tại trường Tiểu học - THCS Pascal và Tiểu học Isaac Newton bị ngộ độc thực phẩm, cơ quan chức năng đã phát hiện trong thức ăn có nhiều vi khuẩn.