Với những lời quảng cáo "đường mật" như thủ tục cho vay đơn giản, vay được mọi lúc, mọi nơi cũng như đáp ứng được những khách hàng không đủ chuẩn để vay ngân hàng, các ứng dụng cho vay online nổi lên như một trào lưu trong những năm gần đây. Hoạt động cho vay online chủ yếu thực hiện thông qua hai hình thức, một là cho vay ngang hàng (P2P Lending) tức là kết nối giữa người có tiền và người cần vay; Hai là hình thức một đơn vị lập app và trực tiếp giải ngân cho người có nhu cầu vay tiền.

 

 

Theo như số liệu về một trong những ứng dụng cho vay online như Cashwagon - doanh nghiệp có trụ sở chính tại Singapore và nhiều quốc gia châu Á - cho thấy họ đã có hơn 280 nghìn khách hàng và đã giải ngân 100 triệu USD tại Việt Nam.

 

Với mức phí khá cao so với khoản vay và lãi vay qua app có khi lên đến 1.000%, Cashwagon đang có kết quả kinh doanh "tươi sáng" tại Việt Nam. Báo cáo doanh thu năm 2019, Cashwagon Việt Nam đạt 532 tỷ đồng, lợi nhuận sau thuế 163 tỷ đồng, tương ứng biên lợi nhuận lên tới 31%, đây là con số "mơ ước" của hầu hết các tổ chức trung gian tài chính.

 

Tổng tài sản và vốn chủ sở hữu của Cashwagon đến cuối năm 2019 đạt lần lượt là 302 tỷ và 223 tỷ đồng. Tuy nhiên, do chưa có hành lang pháp lý cho mô hình này nên đã xảy ra nhiều tranh chấp, gây rủi ro cho cả người đi vay và người cho vay.

 

 

 

 

Tháng 6 vừa qua, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã đưa ra dự thảo lấy ý kiến cơ chế thử nghiệm có kiểm soát hoạt động công nghệ tài chính trong lĩnh vực ngân hàng.

 

Theo đó, NHNN sẽ thực hiện giám sát các hoạt động thí điểm như thanh toán, tín dụng, cho vay ngang hàng, hỗ trợ định danh khách hàng, giao dịch lập trình ứng dụng mở (Open API), các giải pháp ứng dụng công nghệ đổi mới sáng tạo như blockchain, các dịch vụ khác hỗ trợ hoạt động ngân hàng (chấm điểm tín dụng, tiết kiệm, huy động vốn...).